Выручка была, а денег на счёте нет? ИИ разберёт выписку и покажет, куда они ушли.

Знакомая сцена

Пятое число. Вы открываете банк: на счёте 76 тысяч. Вроде живём.

Потом открываете выписку за месяц, а там двести строк. «Оплата по счёту № 341». «Оплата по счёту № 77». «Перевод по номеру телефона». Что из этого аренда, что мука, а что вы сами себе перевели, помнит только банк. Банк не расскажет. Бухгалтер расскажет, к концу квартала.

Вы закрываете выписку и решаете: раз на счёте 76 тысяч, месяц был нормальный.

Спойлер из учебного примера ниже. При тех же 76 тысячах на счёте месяц ушёл в минус почти на 49 тысяч, и 30 тысяч из остатка оказались займом учредителя.

В комментариях к каналам про ИИ это пишут короче: «Болит система учета приходов и расходов». Или просят «понять кеш флоу и вообще фин ситуацию без возни».

Что не отправлять в нейросеть

Нейросеть работает как почта или облако: всё, что вы вставили в чат, уходит на чужой сервер. Поэтому отправляйте только то, что нужно для задачи. Имена людей замените на «[ФИО-1]», «[ФИО-2]», телефоны и номера карт на «[телефон]» и «[карта]», а номера счетов, БИК, ИНН и КПП удалите. Пароли и коды из СМС не вставляйте никогда. Если вставили, сразу смените пароль или отзовите код и удалите чат. В настройках запретите нейросети учиться на ваших чатах (обычно раздел «Данные» или «Конфиденциальность»). Как почистить выписку, показано в шаге 1.

Настоящую выписку отправляйте, только когда знаете, что это можно: в компании разрешено пользоваться этим сервисом, и договоры с банком и клиентами этого не запрещают. Не уверены? Сначала спросите юриста, а пока пройдите всё на учебной пекарне: паспорт и выписка есть на этой странице.

Если в чат ушли имена, счета, карты или телефоны, остановитесь. Эти данные уже на сервере сервиса, и удаление сообщения передачу не отменяет. Удалите сообщение или весь чат, сообщите ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начните новый чат с очищенной выпиской. Чат и проект «Учёт денег» не открывайте для общего доступа и не делитесь ссылкой на них. В паспорт учёта не записывайте номера счетов и имена людей: только статьи, названия компаний и пометки [ФИО-1]. Помните: пометки снижают риск, но не делают данные полностью безымянными. Название вашей компании, сумма и «заём от учредителя» всё равно указывают на человека, поэтому правило «можно ли в этот сервис» действует и для почищенной выписки.

Быстрый старт: отдай это агенту

Откройте новый чат в любой нейросети: ChatGPT, Claude, Gemini, DeepSeek, GigaChat или Алисе. Вставьте промпт ниже и дальше просто отвечайте на вопросы. На первый месяц уйдёт около часа.

Выписки нет? Соберите паспорт, а выписку выгрузите по шагу 1. Для тренировки есть учебная пекарня: паспорт в шаге 3, выписка в шаге 4.

Второй путь: нажмите «Скачать файл для нейросети», прикрепите файл в чат и напишите: «Прочитай и сделай со мной по шагам». Файл не прикрепляется? Нажмите «Скопировать весь файл» и вставьте текст в чат. Нейросеть пишет, что текст слишком длинный? Берите промпт ниже, он короче.

Ты помогаешь мне, владельцу бизнеса, разобрать банковскую выписку за месяц: разложить платежи по статьям, найти непонятные и собрать сводку «пришло / ушло / на что». Я не программист: объясняй просто, без терминов. Задавай вопросы по одному и жди ответа.

ЭТАП 1. ПАСПОРТ УЧЁТА. Спроси по очереди:
1) чем занимается бизнес и откуда приходят деньги (карты, переводы от компаний, наличные на счёт);
2) на что уходят деньги каждый месяц: 8–12 основных статей;
3) кому я плачу регулярно: получатель → за что (компании по названию, людей пометкой [ФИО-1], без имён и номеров счетов);
4) какие движения не доход и не расход: переводы между моими счетами, займы, личные деньги собственника;
5) есть ли платежи, которые я отношу к другому месяцу (если не знаю, всё по дате платежа).
Собери паспорт с разделами: СТАТЬИ ПРИХОДА · СТАТЬИ РАСХОДА · НЕ ДОХОД И НЕ РАСХОД · ПРАВИЛА ПО ПОЛУЧАТЕЛЯМ · ПРАВИЛА ПО СЛОВАМ · ПРАВИЛА ПО ДАТАМ. Всегда добавь правило: налоги и взносы определяются по получателю (налоговая, казначейство УФК, ФНС, СФР), а не по слову «НДС» в назначении. Покажи паспорт и спроси, всё ли верно.

ЭТАП 2. РАЗНЕСЕНИЕ. Перед тем как просить выписку, спроси, разрешено ли мне передавать её в этот сервис. Если я не знаю или нельзя, настоящую выписку не проси: работаем на учебной пекарне со страницы инструкции. Напомни перед вставкой заменить имена людей на [ФИО-1], [ФИО-2], телефоны на [телефон], номера карт на [карта], удалить столбцы со счетами, БИК, ИНН и КПП и выключить в настройках обучение на моих чатах. Если я всё-таки вставлю выписку с именами, счетами, картами или телефонами, остановись: не повторяй и не разбирай эти строки. Скажи прямо, что данные уже ушли на сервер сервиса и удаление сообщения этого не отменяет. Попроси удалить сообщение или весь чат, сообщить ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начать новый чат с очищенной выпиской. Если выписки у меня нет, подскажи, где её взять (в интернет-банке раздел «Выписка», формат Excel или CSV), и предложи сохранить паспорт до следующего раза. Если я вставлю учебный паспорт и учебную выписку со страницы инструкции, работай по учебному паспорту, а мой паспорт оставь для моей выписки.
Правила:
- каждой строке поставь статью из паспорта и пометку: «точно» (есть правило в паспорте), «вероятно» (догадка по назначению), «?» (не знаю). Не угадывай: нет правила и ясного назначения, ставь «?»;
- суммы не меняй, строки не пропускай и не объединяй;
- если приход и расход в одном столбце, минус считай расходом; если не понимаешь, где что, спроси меня.
Выдай таблицу: № | дата | приход | расход | получатель или плательщик | статья | пометка | почему. В конце: сколько строк получил, сколько выдал, сумма прихода, сумма расхода.

ЭТАП 3. НЕПОНЯТНОЕ. Выпиши строки с «?» и «вероятно» списком: номер строки, дата, сумма, получатель, назначение, твой вопрос. Задай вопросы одним сообщением. По моим ответам поправь статьи и допиши новые правила в паспорт (для разовых платежей правило не добавляй). Если мы разбираем учебную выписку пекарни, ответов я не знаю, возьми учебные: строка 10: мастер чинил печь, разово; строка 14: коробки для выпечки, берём каждый месяц; строки 8 и 11: верно.

ЭТАП 4. СВОДКА. Сделай сводку месяца: ПРИШЛО (выручка по статьям отдельно, «не доход» отдельно), УШЛО (расходы по статьям от больших к меньшим, «не расход» отдельно), ДЕНЕЖНЫЙ ИТОГ МЕСЯЦА = выручка − расходы, СВЕРКА = входящий остаток + весь приход − весь расход, сравни с исходящим остатком из выписки. Если остатков в выписке нет, спроси их у меня. Если не сходится, так и напиши и найди, какой строки не хватает.
Не давай налоговых и бухгалтерских советов. На такие вопросы отвечай: «Уточните у бухгалтера».

В КОНЦЕ выдай одним блоком обновлённый паспорт учёта, чтобы я сохранил его на следующий месяц. Проверь, что в паспорте нет имён людей и номеров счетов, и напомни хранить его в проекте или заметке без общего доступа.

Начни с первого вопроса этапа 1.

Паспорт в конце сохраните (шаг 2). Ниже то же самое по шагам, с проверками.

Шаг 1. Выгрузите выписку и уберите лишнее

Возьмите один прошлый месяц целиком, например сентябрь, если сейчас октябрь. Неполный месяц со сводкой не сравнишь.

Где взять. В интернет-банке для бизнеса найдите раздел «Выписка» (бывает «Выписки и документы» или «Счета → Выписка»). Выберите счёт, период с первого по последнее число месяца и формат Excel (xlsx) или CSV. Кнопки у банков называются по-разному, ищите по смыслу. Счетов несколько? Выгрузите каждый.

Банк даёт только PDF? Скопируйте таблицу из PDF и вставьте текстом. Если колонки съедут, нейросеть спросит, где приход, а где расход.

Выпишите три цифры в заметку: «Входящий остаток» (обычно сверху), «Обороты» или «Итого» и «Исходящий остаток» (внизу). Они нужны для сверки в шаге 6.

Уберите личные данные и лишние реквизиты. Выписка уйдёт во внешнюю нейросеть, поэтому до отправки:

• удалите столбцы со счетами, БИК, корр. счетами, ИНН и КПП, для раскладки они не нужны;
• имена людей (переводы сотрудникам, подрядчикам-физлицам, себе) замените через «Найти и заменить» на «[ФИО-1]», «[ФИО-2]» и так далее. На Windows это Ctrl+H, на Mac ищите в меню «Правка». Один человек получает один номер, расшифровку держите у себя;
• телефоны и номера карт в назначении платежа замените на «[телефон]» и «[карта]»;
• названия компаний-поставщиков оставьте: по ним нейросеть узнаёт статью. Исключение: ИП и самозанятые записаны в выписке по фамилии, их замените так же, как людей: «ИП [ФИО-3]». Имена внутри назначения платежа («з/п Иванову И.И.») тоже замените;
• проверьте скрытые столбцы и другие листы файла: они уйдут вместе с ним. Надёжнее скопировать нужные строки на новый лист и отправить только его.

Если нейросеть не принимает файлы. Откройте выписку в Excel или Google Таблицах, выделите строки операций вместе с заголовками, скопируйте и вставьте в чат как обычный текст. Нейросеть это понимает.

Готово, если: у вас есть выписка за полный месяц без счетов, ИНН, имён и телефонов, а в заметке записаны входящий остаток, обороты и исходящий остаток.

Шаг 2. Выберите, где нейросеть будет помнить ваш паспорт

Паспорт учёта нужен каждый месяц. Решите заранее, где он будет жить.

• Есть проекты (в ChatGPT и Claude это «Проекты» / «Projects», в других сервисах может не быть): создайте проект «Учёт денег» и после шага 3 положите паспорт в поле инструкций проекта.
• Проектов нет: сохраните паспорт в заметку или документ. Каждый месяц вставляйте его первым сообщением в новый чат вместе с промптом, а выписку вторым, после вопроса нейросети о разрешении и чистке.

Проект и заметку держите только у себя: без общего доступа и без ссылок для других. В паспорте не должно быть номеров счетов и имён людей.

Готово, если: вы знаете, куда сохраните паспорт: проект или заметка.

Шаг 3. Соберите паспорт учёта

Паспорт учёта работает как памятка новому бухгалтеру: какие бывают статьи и как узнать каждую по выписке. Без него нейросеть раскладывает наугад, а вы потом спорите с ней о каждой строке. Около 15 минут.

Ты опытный бухгалтер управленческого учёта. Помоги мне собрать «паспорт учёта» моего бизнеса: по нему ты потом будешь раскладывать платежи из банковской выписки по статьям.

Задавай вопросы по одному и жди ответа:
1. Чем занимается бизнес и откуда приходят деньги на счёт (оплата картами через терминал, переводы от компаний, внесение наличных и т. д.).
2. На что уходят деньги каждый месяц. Помоги мне собрать 8–12 статей расхода: не дроби мелко, но и не своди всё в «прочее».
3. Кому я плачу регулярно: получатель → за что. Можно списком по памяти. Компании называй по названию, а людей, ИП и самозанятых, записанных по фамилии, только пометкой: [ФИО-1], [ФИО-2].
4. Какие движения денег не доход и не расход: переводы между моими счетами, займы (получили или вернули), личные деньги собственника, возвраты.
5. Есть ли платежи, которые я отношу к другому месяцу (например, зарплату за сентябрь плачу в октябре). Если я не знаю, считай всё по дате платежа.

Если ответ размытый, переспроси один раз и предложи пример.
ДАННЫЕ: не проси имена людей, номера счетов, карт и телефонов, они паспорту не нужны. Если я всё-таки их напишу, остановись: не повторяй и не разбирай эти данные. Скажи прямо, что они уже ушли на сервер сервиса и удаление сообщения этого не отменяет. Попроси удалить сообщение или весь чат, сообщить ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начать новый чат без них. В паспорт их не записывай.

В конце собери паспорт с разделами:
СТАТЬИ ПРИХОДА · СТАТЬИ РАСХОДА · НЕ ДОХОД И НЕ РАСХОД · ПРАВИЛА ПО ПОЛУЧАТЕЛЯМ (получатель → статья) · ПРАВИЛА ПО СЛОВАМ (слово в назначении → статья) · ПРАВИЛА ПО ДАТАМ.
Обязательно добавь правило: налоги и взносы определяются по получателю (налоговая, казначейство УФК, ФНС, СФР), а не по слову «НДС» в назначении, потому что «в т.ч. НДС» пишут почти в каждом счёте.
Не давай налоговых советов. Если я спрошу, что можно учесть в расходах для налоговой, ответь: «Уточните у бухгалтера».
Пиши коротко, по-русски. Покажи паспорт и спроси, всё ли верно.

Пример ответа на учебной пекарне, выдуманной компании. Он же нужен для тренировки в шаге 4.

ПАСПОРТ УЧЁТА · ООО «Учебная пекарня» (учебный пример)

СТАТЬИ ПРИХОДА: Выручка: карты · Выручка: опт по договорам
СТАТЬИ РАСХОДА: Зарплата · Аренда · Коммуналка · Сырьё и упаковка · Налоги и взносы · Реклама · Связь · Банк: комиссии · Прочее
НЕ ДОХОД И НЕ РАСХОД: Перевод между своими счетами · Займы · Личное собственника

ПРАВИЛА ПО ПОЛУЧАТЕЛЯМ:
- ООО «Этажи» → Аренда; если в назначении «коммунальные» → Коммуналка
- ООО «Мука Поволжья» → Сырьё и упаковка
- ООО «Офис-Кофе» (приход) → Выручка: опт по договорам
- УФК, ФНС, СФР → Налоги и взносы (а не по слову «НДС»)

ПРАВИЛА ПО СЛОВАМ:
- «эквайринг» (приход) → Выручка: карты
- «заработной платы», «реестр» → Зарплата
- «комиссия» от нашего банка → Банк: комиссии
- «перевод собственных средств», «между счетами» → Перевод между своими счетами
- «заём», «займ» → Займы

ПРАВИЛА ПО ДАТАМ: всё по дате платежа.

Готово, если: в паспорте 6 разделов; статей расхода 8–12; есть группа «не доход и не расход»; есть правило про налоги по получателю; хотя бы 3 регулярных получателя записаны со статьёй. Сохраните паспорт туда, куда решили в шаге 2.

Шаг 4. Разнесите выписку по статьям

Главный промпт. Нейросеть раскладывает строки, но не угадывает: в чём не уверена, помечает «?». Честное «не знаю» здесь дороже уверенной ошибки. Около 10 минут на месяц небольшого бизнеса.

# КТО ТЫ
Ты аккуратный бухгалтер управленческого учёта. Ты раскладываешь банковские платежи по статьям строго по паспорту учёта.

# КОНТЕКСТ
Паспорт учёта лежит в инструкциях проекта или вставлен выше. Если паспорта нет, попроси его, без паспорта не начинай.

# ДАННЫЕ
Перед разнесением спроси одним вопросом: разрешено ли мне передавать эту выписку в этот сервис и почищена ли она (нет счетов, БИК, ИНН, КПП, имён людей, телефонов и карт). Не знаю или нельзя: не разноси, предложи учебную выписку со страницы инструкции. Если в выписке всё-таки есть имена, счета, карты или телефоны, остановись: не повторяй и не разбирай эти строки. Скажи прямо, что данные уже ушли на сервер сервиса и удаление сообщения этого не отменяет. Попроси удалить сообщение или весь чат, сообщить ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начать новый чат с очищенной выпиской.

# КАК РАЗНОСИТЬ
1. Каждой строке выписки поставь одну статью из паспорта.
2. Порядок проверки: сначала правила по получателям, потом правила по словам, потом смысл назначения.
3. Налоги и взносы определяй только по получателю (налоговая, казначейство УФК, ФНС, СФР). Слово «НДС» в назначении налогом не делает.
4. Переводы между своими счетами, займы и личное ставь в группу «не доход и не расход», даже если сумма большая.
5. Пометка у каждой строки: «точно» (сработало правило из паспорта), «вероятно» (догадка по назначению), «?» (не знаешь). ГЛАВНОЕ ПРАВИЛО: не угадывай. Нет правила и назначение ничего не говорит («Оплата по счёту № 77», «Перевод по номеру телефона»), ставь «?».
6. Суммы не меняй, строки не пропускай, не объединяй и не придумывай.
7. Если приход и расход в одном столбце, минус считай расходом. Если не понимаешь, где приход, а где расход, спроси меня до разнесения.
8. Пометки [ФИО-1], [телефон], [карта] значат, что данные я скрыл. Не пытайся их угадать.

# ФОРМАТ ОТВЕТА
ТАБЛИЦА: № | дата | приход | расход | получатель или плательщик | статья | пометка | почему (какое правило сработало).
КОНТРОЛЬ: строк получил N, строк в таблице N; сумма прихода; сумма расхода.
ПОД ВОПРОСОМ: сколько строк с «?» и сколько с «вероятно».

Если выписка не помещается в одно сообщение, я пришлю её частями. Тогда после каждой части пиши «Часть принята, строк: N» и жди слова «всё».

# ВЫПИСКА
Пришлю следующим сообщением.

Без проекта в новом чате первым сообщением вставьте паспорт и этот промпт. Нейросеть спросит, можно ли передавать выписку и почищена ли она. Выписку отправляйте вторым сообщением, после ответа.

Проверьте, что нейросеть остановится. Перед первой настоящей выпиской отправьте после промпта одну выдуманную строку:

17.09.2026;;15000,00;Петров Иван Сергеевич;40802810000000000001;Перевод по договору

Правильный ответ: нейросеть не повторяет имя и номер счёта, не разносит строку и просит почистить выписку. Проверка прошла: настоящую выписку разбирайте в новом чате. Если она разнесла строку, настоящую выписку в этот сервис не отправляйте: вставьте промпт заново целиком и повторите проверку, а если не помогло, работайте только на учебной пекарне.

Потренируйтесь на учебной выписке. Компания, получатели и суммы выдуманы. Откройте новый чат, вставьте учебный паспорт из шага 3, затем промпт 2, затем эту выписку.

УЧЕБНАЯ ВЫПИСКА. ООО «Учебная пекарня» придумано для тренировки, все компании и суммы вымышлены.
Входящий остаток на 01.09.2026: 120000,00
Дата;Приход;Расход;Получатель или плательщик;Назначение платежа
01.09.2026;;60000,00;ООО «Этажи»;Оплата по счёту № 15 от 28.08.2026, в т.ч. НДС
02.09.2026;45300,00;;ПАО «Учебный банк»;Зачисление средств по операциям эквайринга
03.09.2026;;18400,00;ООО «Мука Поволжья»;Оплата по счёту № 341 за муку, в т.ч. НДС
05.09.2026;12000,00;;ООО «Офис-Кофе»;Оплата по договору № 7 за поставку выпечки
05.09.2026;;25000,00;ООО «Учебная пекарня»;Перевод собственных средств на счёт в другом банке
10.09.2026;;9870,00;УФК по Учебной области (ФНС);Единый налоговый платёж
10.09.2026;;64000,00;ПАО «Учебный банк»;Перечисление заработной платы по реестру № 9
12.09.2026;;3500,00;ООО «Связь-Онлайн»;Абонентская плата за интернет за сентябрь
15.09.2026;51200,00;;ПАО «Учебный банк»;Зачисление средств по операциям эквайринга
17.09.2026;;15000,00;[ФИО-1];Перевод по номеру телефона [телефон]
19.09.2026;;7200,00;ООО «Реклама-Плюс»;Оплата рекламы по договору № 3
22.09.2026;;1290,00;ПАО «Учебный банк»;Комиссия за ведение счёта за сентябрь
24.09.2026;30000,00;;[ФИО-2];Заём от учредителя по договору № 1
26.09.2026;;4650,00;ООО «Ромашка»;Оплата по счёту № 77
29.09.2026;38900,00;;ПАО «Учебный банк»;Зачисление средств по операциям эквайринга
30.09.2026;;12000,00;ООО «Этажи»;Коммунальные услуги за сентябрь по счёту № 16
Обороты за период: приход 177400,00; расход 220910,00
Исходящий остаток на 30.09.2026: 76490,00

Пример ответа (самые показательные строки; нейросеть выдаст таблицу на все 16):

1 · 01.09 · расход 60 000 · ООО «Этажи» → Аренда · точно · правило по получателю, «НДС» не налог
5 · 05.09 · расход 25 000 · ООО «Учебная пекарня» → Перевод между своими счетами · точно · «перевод собственных средств»
6 · 10.09 · расход 9 870 · УФК (ФНС) → Налоги и взносы · точно · получатель УФК
8 · 12.09 · расход 3 500 · ООО «Связь-Онлайн» → Связь · вероятно · «интернет» в назначении
10 · 17.09 · расход 15 000 · [ФИО-1] → ? · ? · перевод человеку, назначение не говорит, за что
13 · 24.09 · приход 30 000 · [ФИО-2] → Займы · точно · «заём», не выручка
14 · 26.09 · расход 4 650 · ООО «Ромашка» → ? · ? · «Оплата по счёту № 77», правила нет
...
КОНТРОЛЬ: строк получил 16, строк в таблице 16; приход 177 400; расход 220 910.
ПОД ВОПРОСОМ: «?» 2 строки (10, 14), «вероятно» 2 строки (8, 11).

Строки 1 и 3 не в налогах, хотя в них «НДС», заём не в выручке, перевод 25 000 не в расходах, строки 10 и 14 с «?»? Промпт работает, берите свою выписку.

Готово, если: строк в таблице столько же, сколько в выписке, а суммы прихода и расхода в «КОНТРОЛЕ» совпадают с «Оборотами» банка. Проверить можно и без нейросети: выделите столбец в Excel или Google Таблицах, сумма появится внизу справа.

Шаг 5. Разберите непонятные платежи

Пять минут сейчас, чтобы в следующем месяце их не тратить. Каждый ответ превращается в правило паспорта.

Выпиши списком все строки с пометкой «?» и «вероятно»: номер строки, дата, сумма, получатель, назначение, и к каждой короткий вопрос ко мне. Где можешь, предложи 2–3 варианта ответа (например: подрядчик, сотрудник, личное).
Задай все вопросы одним сообщением и жди моих ответов. Попроси отвечать без имён людей: «сотрудник», «подрядчик [ФИО-2]». Если в ответе всё-таки прозвучат имя, номер счёта, карты или телефона, остановись: не повторяй и не разбирай эти данные. Скажи прямо, что они уже ушли на сервер сервиса и удаление сообщения этого не отменяет. Попроси удалить сообщение или весь чат, сообщить ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начать новый чат без них.
Когда я отвечу:
1) поправь статьи в таблице;
2) для повторяющихся получателей допиши правило в паспорт («получатель → статья»), для разовых платежей правило не добавляй;
3) если я назову новую статью, добавь её в паспорт;
4) покажи, что изменилось в паспорте, отдельным списком.

Пример ответа (на учебной выписке):

Вопросы:
Строка 10 · 17.09 · 15 000 · [ФИО-1] · «Перевод по номеру телефона». Кто это и за что? Подрядчик, сотрудник или личное?
Строка 14 · 26.09 · 4 650 · ООО «Ромашка» · «Оплата по счёту № 77». Что покупали?
Строка 8 · 12.09 · 3 500 · ООО «Связь-Онлайн» · интернет. Подтвердите: «Связь»?
Строка 11 · 19.09 · 7 200 · ООО «Реклама-Плюс» · реклама. Подтвердите: «Реклама»?

(Вы отвечаете: «10: мастер чинил печь, разово. 14: коробки для выпечки, берём каждый месяц. 8 и 11: верно».)

Изменения в паспорте:
+ статья расхода «Ремонт и оборудование»
+ ООО «Ромашка» → Сырьё и упаковка
+ ООО «Связь-Онлайн» → Связь
+ ООО «Реклама-Плюс» → Реклама
Строка 10 → Ремонт и оборудование (разовый платёж, правило не добавлено).

Обновлённый паспорт сразу сохраните вместо старого.

Готово, если: строк с «?» не осталось, а новые правила лежат в сохранённом паспорте.

Шаг 6. Соберите сводку месяца и сверьте с банком

Здесь вы увидите, куда ушли деньги, и проверите, что нейросеть по дороге ничего не потеряла. Около 5 минут.

По разнесённой выписке сделай сводку месяца.

ПРИШЛО: выручка по статьям прихода; отдельной строкой «не доход» (займы, переводы с моих счетов, возвраты); итого пришло.
УШЛО: расходы по статьям от самой большой к самой маленькой; отдельной строкой «не расход» (переводы на мои счета, возврат займов, личное); итого ушло.
ДЕНЕЖНЫЙ ИТОГ МЕСЯЦА: выручка − расходы, без «не дохода» и «не расхода».
СВЕРКА: входящий остаток + итого пришло − итого ушло. Сравни с исходящим остатком из выписки. Если остатков в выписке нет, спроси их у меня. Если не сходится, напиши разницу и найди, какой строки не хватает или какая посчитана дважды.
ТРИ ВЫВОДА: самые крупные статьи и что в месяце было необычного. Без советов по налогам и бухгалтерии.

Считай внимательно: сначала выпиши суммы каждой статьи, потом складывай. Пиши коротко, по-русски.

Пример ответа (на учебной выписке, после шага 5):

ПРИШЛО: 177 400
  Выручка: карты ............ 135 400
  Выручка: опт .............. 12 000
  = выручка ................. 147 400
  Не доход: заём учредителя .. 30 000

УШЛО: 220 910
  Зарплата .................. 64 000
  Аренда .................... 60 000
  Сырьё и упаковка .......... 23 050
  Ремонт и оборудование ..... 15 000
  Коммуналка ................ 12 000
  Налоги и взносы ............ 9 870
  Реклама .................... 7 200
  Связь ...................... 3 500
  Банк: комиссии ............. 1 290
  = расходы ................. 195 910
  Не расход: перевод на свой счёт 25 000

ДЕНЕЖНЫЙ ИТОГ МЕСЯЦА: 147 400 − 195 910 = −48 510
СВЕРКА: 120 000 + 177 400 − 220 910 = 76 490 = исходящий остаток. Сходится.

ТРИ ВЫВОДА:
1. Зарплата и аренда вместе 124 000, почти две трети расходов.
2. Месяц по деньгам в минусе на 48 510. Из 76 490 на счёте 30 000 составляет заём учредителя: без него было бы 46 490.
3. 25 000 ушли на ваш счёт в другом банке: это не расход.

Проверьте сами, это 30 секунд: входящий остаток плюс все приходы минус все расходы должен дать исходящий остаток из выписки. Нейросеть пишет «сходится», а калькулятор с ней не согласен? Верьте калькулятору.

Вывод 2 и есть сцена из начала: на счёте 76 тысяч, а месяц в минусе, и 30 тысяч из остатка взяты в долг у учредителя.

Готово, если: сверка сошлась до рубля, а у каждой статьи есть сумма. Не сошлась: смотрите таблицу «Что пошло не так».

Сверка сошлась. Значит, у вас уже есть помощник, который разносит выписку по вашим правилам. Пока каждый раз вы объясняете ему задачу заново. Чтобы он знал ваш бизнес целиком, держал в памяти паспорт учёта и делал эту работу по одному поручению, его надо собрать как сотрудника: с ролью, знаниями и первым заданием. Этим занимаемся на «Совете директоров», 7-й этаж.

На 7-й этаж — Совет директоров

Шаг 7. Сравните с прошлым месяцем и поставьте ритм

Одна сводка показывает месяц, две показывают направление. Сводки за прошлый месяц нет? Сделайте её по шагам 4–6: паспорт уже готов, пойдёт быстрее.

Ниже две сводки месяца моего бизнеса: прошлый и текущий. Паспорт учёта лежит в инструкциях проекта или вставлен выше.
Сначала спроси, разрешено ли мне передавать цифры бизнеса в этот сервис. Не знаю или нельзя: сравнивай учебные сводки пекарни со страницы инструкции. В сводках не должно быть имён людей и номеров счетов; если они есть, остановись: не повторяй и не разбирай эти данные. Скажи прямо, что они уже ушли на сервер сервиса и удаление сообщения этого не отменяет. Попроси удалить сообщение или весь чат, сообщить ответственному за данные в компании (если такого нет, юристу) и начать новый чат без них.
(вставьте сводку прошлого месяца)
(вставьте сводку текущего месяца)

Сравни и выдай только список:
1. Выручка: было → стало, разница в рублях и процентах.
2. Расходы: было → стало, и какие 3 статьи дали самую большую разницу.
3. Что разовое (ремонт, крупная покупка), а что похоже на тренд.
4. Что улучшилось.
5. Три вопроса, которые мне стоит себе задать. Вопросы, а не советы.
Если для вывода не хватает данных, так и напиши. Ничего не додумывай. Налоговых советов не давай.

Потренируйтесь на учебной пекарне. Сводку за сентябрь вы собрали в шаге 6 (или возьмите оттуда пример ответа), сводка за август ниже. Вставьте обе в промпт 5.

АВГУСТ (учебная пекарня)
ПРИШЛО: выручка 178 000 (карты 166 000, опт 12 000)
УШЛО: расходы 171 160
  Зарплата .................. 64 000
  Аренда .................... 60 000
  Сырьё и упаковка .......... 21 000
  Коммуналка ................ 11 500
  Налоги и взносы ............ 9 870
  Связь ...................... 3 500
  Банк: комиссии ............. 1 290
  Ремонта и рекламы в августе не было.
ДЕНЕЖНЫЙ ИТОГ МЕСЯЦА: 178 000 − 171 160 = 6 840

Пример ответа (август против сентября):

1. Выручка: 178 000 → 147 400, минус 30 600 (−17,2%). Упали только карты: 166 000 → 135 400. Опт без изменений, 12 000.
2. Расходы: 171 160 → 195 910, плюс 24 750 (+14,5%). Больше всего: ремонт +15 000 (в августе не было), реклама +7 200 (в августе не было), сырьё и упаковка +2 050.
3. Разовое: ремонт печи. Возможный тренд: падение выручки по картам, но по двум месяцам тренд не определить.
4. Улучшений нет. Без изменений: опт, зарплата, аренда, налоги, связь, комиссии.
5. Вопросы: пекарня стояла, пока чинили печь 17.09? Дала ли реклама с 19.09 покупателей, видно ли это по октябрю? Без ремонта месяц всё равно в минусе на 33 510: что изменилось в продажах по картам?

Теперь поставьте ритм, чтобы учёт не умер на третьем месяце, как та таблица в Excel.

Раз в месяц, с 1-го по 5-е число (около 30 минут):
1. Выгрузить выписку за прошлый месяц, убрать счета, БИК, ИНН, КПП, имена людей и ИП, телефоны и карты.
2. Разнести по паспорту (промпт 2).
3. Ответить на вопросы по непонятным строкам, сохранить обновлённый паспорт (промпт 3).
4. Сводка и сверка с остатком банка (промпт 4).
5. Сравнение с прошлым месяцем (промпт 5), три вопроса записать в задачи.
Раз в квартал (15 минут): показать сводки бухгалтеру и спросить, что он видит иначе.

Готово, если: сравнение двух месяцев выдано, а ежемесячный разбор стоит в календаре на первые дни месяца.

Как это работает у нас в АРТРА

В клинике мы шли той же дорогой, только с граблями.

• Выписку больше не разносим руками. С марта 2026 операции банка сами приходят в пульт клиники, это наш экран с цифрами. С сентября там же платежи из второго банка, одной лентой: клиника переезжает в другой банк, а смотреть в два окна неудобно.
• Сначала раскладывали по словам, и это была ошибка. Однажды на нашем экране учёта оплаты пациентов по картам за месяц попали в статью «налоги»: программа зацепилась за кусок слова в назначении платежа. А «в т.ч. НДС» затягивал туда же почти каждый счёт поставщика. Теперь налоги определяются только по получателю-госоргану, как в шаге 3.
• Постоянных поставщиков узнаём по имени получателя. Список я проверил руками в июне 2026. Что не узналось, уходит в «прочее». Если у получателя платежи разные, статью ставим вручную на каждый платёж, и правка не слетает при следующей загрузке.

Главный урок был про сверку. В апреле 2026 связь с банком тихо оборвалась. Никто не предупредил, расходы просто перестали приходить. Заметили, только когда я спросил, приходят ли вообще расходы из банка. Не приходили 13 дней. Платежи догрузили, а теперь за свежестью банковских данных следит сторож: данные отстали, на экране предупреждение.

Поэтому сверка с остатком стоит в каждой сводке этой инструкции. Потеряет строки программа или нейросеть, остаток не сойдётся, и вы это увидите.

Чтобы отдать эту работу агенту, нужны доступ к выписке через банк (у многих банков для бизнеса он есть, подключает разработчик) и ваши правила раскладки. Правила у вас уже есть: это паспорт учёта. Чем дольше вы ведёте его руками, тем меньше вопросов будет у агента.

На этой странице нет ни одной суммы, счёта или реквизита клиники: все цифры в примерах относятся к учебной пекарне.

Что проверить

Пройдитесь по списку после первого месяца.

[ ] Передавать выписку в этот сервис разрешено (или всё пройдено на учебной пекарне).
[ ] Проверка выдуманной строкой: нейросеть остановилась и не повторила имя и счёт.
[ ] Выписка без счетов, ИНН, имён и телефонов.
[ ] Чат и проект без общего доступа, в паспорте нет имён и счетов.
[ ] Паспорт сохранён в проекте или в заметке.
[ ] Учебная выписка разнесена правильно: «НДС» не ушёл в налоги, заём не попал в выручку.
[ ] Сверка своей выписки сошлась до рубля, проверено на калькуляторе.
[ ] Ежемесячный разбор стоит в календаре на 1–5 число.

Что пошло не так